Privatinsolvenz

Die Privatinsolvenz ist eine rechtliche Lösung, die Einzelpersonen dabei hilft, ihre Schulden loszuwerden und ein neues finanzielles Leben zu beginnen. UnsereAnwaltskanzlei Lexanteist spezialisiert auf die komplette Abwicklung von Privatinsolvenzen, von der unverbindlichen RechtsberatungBeratungendurch die Einreichung eines Vorschlags zum erfolgreichen Schuldenerlass. Wir sorgen dafür, dass Sie den gesamten Prozess schnell, gesetzeskonform und ohne unnötigen Stress durchlaufen. Wenden Sie sich an die Experten und erhalten Sie eine zweite Chance ohne Schulden.

Was ist eine Privatinsolvenz?

Privatinsolvenzist ein rechtlicher Prozess nach dem Gesetz, durch den eine natürliche Person (Unternehmer(oder eine Person, die kein Unternehmer ist) kann Schulden loswerden, die er nicht mehr zurückzahlen kann. Dies kann standardmäßig auf zwei Arten erfolgen:Vorsprechen(Verkauf einer Immobilie, wenn Sie nicht zahlen können oder wollen) oder Ratenzahlung (Sie zahlen einen Teil des Einkommens über mehrere Jahre). Nach erfolgreichem Abschluss des Verfahrens sind die Schulden, deren Begleichung gesetzlich zulässig ist, rechtlich nicht mehr einklagbar und die Gläubiger können Sie nicht mehr wegen dieser Schulden verklagen. Wenn es sich um Ihre persönlichen Schulden handelt (z. B. Verbraucherkredite, Kreditkarten, Privatkredite, gegen Sie persönlich durchgeführte Zwangsvollstreckungen), können Sie als Privatperson einen Schuldenerlass beantragen, auch wenn Sie eine GmbH haben. FunktionManagerDies allein hindert Sie nicht daran, Privatinsolvenz anzumelden. Achtung, wenn es um Schulden eines Unternehmens (s.r.o.) geht, gehören diese meist dem Unternehmen und werden durch das Unternehmen beglichen (Firmeninsolvenz, Gläubigerbereinigung). Wenn Sie jedoch persönlich für die Verbindlichkeiten des Unternehmens bürgen (Bürgschaft für den Kredit mit Ihrem Namen) oder Ansprüche gegen Sie wegen der Verletzung von Organpflichten geltend gemacht werden (z. B. Schadensersatz wegen Nichterfüllung), können diese persönlichen Verbindlichkeiten Ihnen persönlich vorgehalten werden und einer Entschuldung unterliegen oder je nach Einzelfall eine Ausnahme darstellen. Bei der Infragestellung der Verantwortung der Führungskraft wird die Situation komplizierter und muss individuell geklärt werden.

Welche Schulden können Sie loswerden und welche nicht?

Viele gemeinsame Geldschulden ja, einige Forderungen NEIN. Bei den Schulden, die Sie in der Regel abbezahlen können, handelt es sich vor allem um Konsumentenkredite, Kreditkarten, Kredite von Banken und Nichtbanken (sofern es sich um Privatforderungen handelt) sowie ungesicherte Geschäftsschulden gegenüber privaten Gläubigern. Schulden, die in der Regel nicht tilgbar sind (Ausnahmen / „Intaktforderungen“):

Unterhalt (Wartung) für ein Kind oder eine Betreuung können Sie diese Schulden nicht loswerden, sie müssen weiterbezahlt werden
besicherte Forderungen, z.B. eine durch ein Pfandrecht gebundene Hypothek. Ein Pfandgläubiger kann eine Sicherheit (Verkauf einer Immobilie) verlangen und diese Forderungen werden nicht einfach „abgeschrieben“
Vom Gericht verhängte Geldbußen (einige Geldbußen/Strafen können ausgeschlossen sein)
Ansprüche wegen vorsätzlicher Beschädigung,ArbeitsrechtAnsprüche gegen den Schuldner, einige andere spezifische Anforderungen.

Bedeutet das, dass ich nach der Insolvenz niemandem etwas zahlen muss?

Nicht so ganz. Kurz und ehrlich:

Nach der Insolvenzeröffnung/Zahlungsaufstellung sind laufende (Schuld-)Forderungen rechtskräftig geworden, Gläubiger können sie nicht mehr einziehen. Das ist das Hauptziel.
Wenn Sie sich jedoch für die Insolvenz entschieden haben, kann Ihr Vermögen monetarisiert werden (der Treuhänder verkauft die Gegenstände und befriedigt die Gläubiger). Bei einer Ratenzahlung zahlen Sie während der Probezeit einen Teil Ihres Einkommens. So oft zahlt man etwas (oder verliert Eigentum), es ist eine Entschädigung für den Rest der Schulden, die getilgt werden.
Und das Wichtigste: Manche Schulden werden niemals verschwinden (Unterhalt, gesicherte Forderungen, Bußgelder...). Also nein, es ist nicht unbedingt „Ich werde nie wieder jemandem etwas bezahlen“.

Bedingungen der Privatinsolvenz

Die Voraussetzungen für eine Privatinsolvenz in der Slowakei lauten kurz wie folgt:

Der Schuldner muss eine natürliche Person, auch Selbstständige, sein, die zahlungsunfähig ist, das heißt, dass mindestens eine ihrer Geldverbindlichkeiten mindestens 180 Tage überfällig ist.
Gegen den Schuldner muss eine Zwangsvollstreckung oder ein sonstiges Vollstreckungsverfahren durchgeführt werden.
Der Kreditnehmer hat einen ständigen Wohnsitz in der Slowakei.
Der Schuldner muss nachweisen, dass er tatsächlich nicht in der Lage ist, seine Schulden zurückzuzahlen.
Es ist notwendig, eine ehrliche Absicht zur Rückzahlung der Schulden zu haben, was bedeutet, dass man beim Prozess der Schuldenerleichterung mitarbeitet, sich um die Sicherung des Einkommens bemüht und sich aufrichtig darum bemüht, die Situation ohne unnötige Hindernisse zu lösen.
Die Privatinsolvenz kann auf zwei Arten angemeldet werden: Konkurs (Verkauf von Vermögenswerten und Erlass der Restschulden) oder Ratenzahlung (Rückzahlung eines Teils der Schulden).

Der Prozess beginnt mit einem Beratungsgespräch mit einem Anwalt, der die Bedingungen prüft, einen Vorschlag ausarbeitet und dem Gericht vorlegt. Nach der gerichtlichen Genehmigung werden die Bedingungen des Schuldenerlasses bekannt gegeben, die zur Aufhebung der Zwangsvollstreckung und zu einem finanziellen Neuanfang führen können, jedoch mit gewissen Einschränkungen, beispielsweise mit der Eintragung in Kreditregister und dem Verlust eines Teils der Immobilie. Eine Privatinsolvenz kann nur einmal alle 10 Jahre in Anspruch genommen werden und der unbewegliche Wert der Wohnung des Schuldners wird auf 10.000 Euro festgelegt.

Vor- und Nachteile einer Privatinsolvenz

Eine Privatinsolvenz ist eine legale Möglichkeit, das Inkasso zu stoppen und eine echte Chance auf einen finanziellen Neuanfang zu erhalten. Gleichzeitig bringt es jedoch schwerwiegende Konsequenzen mit sich, insbesondere den Verlust eines Teils des Eigentums, die Eintragung in das Grundbuch und Ausnahmen, wenn die Schulden nicht verschwinden.

Vorteile einer Privatinsolvenz

Unterbindung von Vollstreckungen und Inkasso:Durch die Stellung eines Antrags auf Entschuldung werden alle laufenden Vollstreckungs- und sonstigen Vollstreckungsverfahren eingestellt. Der Kreditnehmer ist vor Gläubigern geschützt.
Die meisten Schuldenerlasse:Nach Abschluss des Privatinsolvenzverfahrens entledigt sich der Schuldner dem Großteil der ungesicherten Verbindlichkeiten, d.h. j. er muss sie nicht zurückzahlen. Ausnahmen gelten nur für bestimmte Arten von Ansprüchen (z. B. Unterhalt, strafrechtliche Sanktionen, einige Steuerrückstände).
Ein finanzieller Neuanfang:Der Schuldenerlass stellt die Fähigkeit wieder her, die Landwirtschaft „sauber“ und ohne Schuldendruck zu starten. Es ist ein legaler Weg zur wirtschaftlichen Sanierung.
Schneller Prozess:Im Falle einer Insolvenz kann der gesamte Prozess innerhalb weniger Monate (in der Regel innerhalb von 6 Monaten) abgeschlossen werden.
Vertretung durch das Rechtshilfezentrum:Der Vorschlag kann über das Legal Aid Center eingereicht werden, das eine umfassende Rechtsvertretung und reduzierte Kosten gewährleistet.

Nachteile und Risiken einer Privatinsolvenz

Vermögensverlust:Bei der Insolvenz wird das gesamte Vermögen des Schuldners (einschließlich Immobilien, Autos, Wertsachen) monetarisiert. Es werden nur die Grundbedürfnisse des Lebens (z. B. Kleidung, übliche Haushaltsausstattung) aufbewahrt.
Eintragung in Register:der Schuldner wird vorgeführtInsolvenzregister. Diese Aufzeichnung ist öffentlich zugänglich und kann sich negativ auf zukünftige Kredit-, Miet- oder Beschäftigungsanträge auswirken.
Einschränkungen während des Eingriffs:Während des Schuldenerlasses darf der Schuldner beispielsweise nicht die Zusammenarbeit mit dem Verwalter verweigern, Vermögenswerte verbergen oder neue Verpflichtungen übernehmen, ohne diese zurückzahlen zu können, andernfalls kann das Gericht den Schuldenerlass aufheben.
Nicht alle Schulden verschwinden:Einige Verpflichtungen bleiben bestehen, zum Beispiel: Unterhaltszahlungen, Schäden, die durch eine vorsätzliche Straftat verursacht wurden, Geldstrafen und Strafen, die in Straf- oder Verwaltungsverfahren verhängt werden, gesicherte Forderungen (z. B. Hypothek – der Gläubiger hat das Recht, die verpfändete Immobilie zu verkaufen).
Psychologische und soziale Auswirkungen:Das Privatinsolvenzverfahren kann stressig und manchmal stigmatisierend sein. Gleichzeitig muss berücksichtigt werden, dass die finanzielle Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers für einen bestimmten Zeitraum gemindert wird.

Eine Privatinsolvenz ist nur dann sinnvoll, wenn:

Sie haben mehrere Zwangsvollstreckungen oder sind langfristig nicht in der Lage, Ihren Verpflichtungen nachzukommen,
Sie haben keine wirkliche Möglichkeit, die Schulden auf andere Weise zurückzuzahlen,
Sie sind bereit, vorübergehende Einschränkungen und den Verlust von Eigentum in Kauf zu nehmen.

Die Privatinsolvenz ist ein wirksames Rechtsinstrument für eine „zweite Chance“ für Personen, die in eine Schuldenfalle geraten sind. Allerdings handelt es sich hierbei um einen schwerwiegenden Schritt mit bleibenden Folgen, sodass sorgfältiges Handeln und eine anwaltliche Beratung erforderlich sind.

Kann ein Anwalt bei der Privatinsolvenz helfen?

Ja. Obwohl ein Privatanwalt nicht zwingend erforderlich ist, lohnt er sich in manchen Situationen durchaus. In der Slowakei wird ein Antrag auf Privatinsolvenz (Schuldenerlass) standardmäßig über das Rechtshilfezentrum (CPP) eingereicht, das die Einreichung und grundlegende Vertretung gewährleistet. Viele Kreditnehmer können dies auch ohne eigenen Anwalt tun.

Wann reicht es aus, über das CPP vorzugehen (ohne „eigenen“ Anwalt)

Sie haben eine einfache Situation: wenige ungesicherte Schulden, kein oder nur geringes Vermögen, kein angefochtenes Gerichtsverfahren,
Sie brauchen keine spezielle Strategie (es ist klar, dass Sie eher in die Insolvenz gehen als einen Rückzahlungsplan),
Sie können die erforderlichen Dokumente schnell liefern und mit dem Administrator kommunizieren.

Wenn ein Anwalt viel hilft (und Ihnen oft Ärger erspart)

Sie haben gesicherte Schulden (Hypothek, Grundpfandrechte) oder eine Geschäftsgeschichte,
in den letzten Jahren Vermögensübertragungen oder Schenkungen stattgefunden haben (Gefahr von Gegenforderungen),
Sie erwarten Einwendungen von Gläubigern oder Sie haben zweifelhafte Forderungen,
Sie beschäftigen sich mit Wohnen (Miete, Miteigentum,BSM) oder das Eigentum Dritter bei Ihnen zu Hause,
Sie haben ein Einkommen und erwägen eine Ratenzahlung, Sie müssen realistische Raten festlegen und den existenzsichernden Lohn sichern,
Es besteht die Gefahr, dass das Gericht die ehrliche Absicht in Frage stellt (z. B. kürzliche Überschuldung, Glücksspiel, Verschleierung von Vermögenswerten).

Was genau macht ein Anwalt außerdem?

führt eine Prüfung der Schulden und des Eigentums durch und erklärt, welche Schulden nicht verschwinden (Unterhalt, Bußgelder, vorsätzliche Schäden ...),
wählt das richtige Verfahren (Insolvenz vs. Rückzahlungsplan) und den richtigen Zeitpunkt,
bereitet die Unterlagen so vor, dass keine Gefahr einer Aufhebung des Schuldenerlasses aufgrund von Formfehlern oder Auslassungen besteht,
kommuniziert mit dem Insolvenzverwalter und den Gläubigern, vertritt in Zwischenstreitigkeiten,
Wahrung Ihrer Verfahrensrechte (z. B. bei der Monetarisierung von Vermögenswerten, Erlösaufstellung).

Praktische Empfehlung

Wenn Ihre Situation einfach ist, beginnen Sie mit CPP. Sie erhalten Hilfe bei der Einreichung und senken die Kosten.
Wenn Sie unter die oben genannten „Risiko“-Punkte fallen, vereinbaren Sie zumindest eine Erstberatung mit einem Anwalt vonLexante. Es dauert oft ein paar Stunden, eine Strategie zu entwickeln und Fehler zu vermeiden, die später Geld kosten oder zur Aufhebung des Schuldenerlasses führen könnten.

Ein Anwalt ist nicht zwingend erforderlich, aber in komplexeren Fällen ist er sehr nützlich, reduziert Risiken, spart Zeit und oft auch Kosten.

Wie lange dauert eine Privatinsolvenz?

Die Insolvenzdauer beträgt in der Regel mehrere Monate, der Tilgungsplan 5 Jahre.

Bevor Sie vor Gericht gehen (über das Legal Aid Center – CPP):Die CPP entscheidet innerhalb von 30 Tagen über den Antrag, bei Mängeln setzt sie das Verfahren aus und fordert Ergänzungen. Anschließend legt er den Vorschlag dem Gericht vor.
Entscheidung des Gerichts nach Einreichung des Antrags:Wenn der Vorschlag den Anforderungen entspricht, hat das Gericht eine Frist von 15 Tagen zur Einleitung des Verfahrens und entscheidet (bei Schuldenerleichterungen) in der Regel ohne mündliche Verhandlung.
Wenn Sie in die Insolvenz gehen (die sogenannte „Privatinsolvenz“ durch Insolvenz):nach der Insolvenzerklärung monetarisiert der Verwalter die Immobilie; Wenn Sie über kein Vermögen verfügen, wird die Insolvenz nach Benachrichtigung des Insolvenzverwalters im Handelsanzeiger beendet. In der Praxis geschieht dies in der Regel innerhalb weniger Monate nach der Einreichung bei Gericht.
Wenn Sie den Weg der Ratenzahlung gehen:Das Gericht legt die Raten fest, die Sie in den nächsten 5 Jahren zahlen. Während dieser Zeit behalten Sie in der Regel die Immobilie.
Wann kommt es zum „Schuldenerlass“ (Schuldenerlass):Über eine Schuldenerleichterung entscheidet das Gericht bereits im Beschluss über die Insolvenzerklärung oder über die Festlegung des Rückzahlungsplans, die Wirkungen können jedoch nachträglich angezweifelt werden, wenn unredliche Absicht nachgewiesen wird.
Wichtige Fristen nach dem Schuldenerlass:Der Gläubiger (oder der Staatsanwalt) kann innerhalb von 6 Jahren nach der Insolvenzeröffnung/Festlegung des Rückzahlungsplans die Aufhebung des Schuldenerlasses wegen unredlicher Absicht beantragen. Eine Rückschuldnerleichterung ist erst nach 10 Jahren möglich.

Privatinsolvenz online?

Eine Privatinsolvenz kann größtenteils online abgewickelt werden. Sie reichen Ihren Antrag über das Zentrum für Rechtshilfe ein und wenn Sie über einen Personalausweis mit Chip, BOK und qualifizierter elektronischer Signatur verfügen, können Sie alle Mitteilungen und Dokumente elektronisch über Slovensko.sk versenden. Wenn Sie nicht über eine elektronische Signatur verfügen, können Sie das Formular online ausfüllen. Sie müssen die Unterschrift jedoch physisch per Post oder persönlich abgeben, da die CPP ohne sie nicht tätig werden kann. Der eigentliche Vorschlag an das Gericht wird immer von der CPP oder einem von der CPP benannten Anwalt eingereicht, nicht von kommerziellen „Verlängerungs“-Unternehmen. Daher ist dies nur mit einer funktionsfähigen E-Signatur ohne persönlichen Besuch möglich, ansonsten können Sie mit mindestens einem persönlichen Schritt rechnen.

Was deckt die Privatinsolvenz ab?

Aus der Sicht des Alltags betrifft die Privatinsolvenz (Schuldenbefreiung) vor allem Ihre Geldschulden, die vor der Anmeldung (bzw. vor der gerichtlichen Entscheidung) entstanden sind. In der Praxis bedeutet das:

Was normalerweise „in Konkurs geht“ (nach Schuldenerlass verschwindet)

Konsumentenkredite und Kreditkarten, erlaubte Überziehungskredite, Kredite von Banken und Nichtbanken.
Zahlungsrückstände bei Wohnraum und Dienstleistungen: Miete, Energie, Telekommunikation, Internet.
Normale Schulden aus Handel und Dienstleistungen: Rechnungen, Vertragsstrafen dieser Art.
Salden nach Zwangsvollstreckungen (nachdem sie durch die Auswirkungen des Schuldenerlasses gestoppt wurden).
Der Restbetrag des ungesicherten Teils der Hypothek nach dem Verkauf der beliehenen Immobilie (sofern der Verkauf nicht die gesamte Schuld deckte).

Diese Forderungen sind nach der Schuldenerleichterung nicht mehr einklagbar (es sei denn, es gelten die nachstehenden Ausnahmen).

Was nicht verfällt (dies ist nicht von der Privatinsolvenz erfasst)

Unterhalt (Schulden und laufende Zahlungen für die Zukunft).
Gesicherte Forderungen, soweit sie durch ein Pfandrecht (z. B. Hypothek – der Gläubiger hat das Recht, die mit der Hypothek belastete Immobilie zu verkaufen) gedeckt sind.
Entschädigung für Gesundheitsschäden und Schulden aus vorsätzlichen rechtswidrigen Handlungen.
Bußgelder und Bußgelder, die im Straf-/Verwaltungsverfahren verhängt werden.
Arbeitsrechtliche Ansprüche gegen den Schuldner (z. B. nicht gezahltes Gehalt eines Arbeitnehmers).
Nichtmonetäre Verpflichtungen (Verpflichtung, etwas zu leisten/zu liefern).
Ein Darlehen vom Legal Aid Center (sofern Sie es aufgenommen haben).
Mitschuldner und Bürgen bleiben für die Schulden verantwortlich, der Schuldenerlass schützt nur Sie.
Nach der Erklärung entstandene Schulden (neue Rechnungen, neue Bußgelder) sind von der Schuldenerleichterung nicht erfasst.
Bei gesicherten Schulden (Hypothek, Leasing) werden zunächst Vorschüsse abgewickelt: Der Gläubiger kann den Pfandgegenstand verwerten; bleibt ein Rückstand bestehen, gilt dieser bereits als ungesichert.

Kann ich also Schulden machen und diese dann in der Privatinsolvenz nicht begleichen?

Nein. Bei der Privatinsolvenz handelt es sich nicht um ein Instrument zur „gerichtlichen Zahlungsunfähigkeit“, sondern um den Schutz eines ehrlichen Schuldners, der in die Insolvenz gegangen ist, ohne die Gläubiger zu schädigen.

Warum es nicht funktioniert wie „Schulden machen und tilgen“

Ehrliche Absicht ist Voraussetzung.Wenn Sie neue Kredite in dem Wissen aufgenommen haben, dass Sie diese nicht zurückzahlen können, wenn Sie über Ihre Verhältnisse ausgegeben haben (Luxuskäufe kurz vor der Insolvenz) oder Vermögenswerte einbehalten haben, kann das Gericht den Schuldenerlass verweigern oder nachträglich aufheben.
Der Administrator überprüft Ihre Schritte rückwärts.Dabei werden Einkünfte, Vermögen, Transfers und Neuschulden der letzten Jahre überprüft. Verdächtige Transaktionen (Verkäufe oder Schenkungen von Familieneigentum, gezielte Kreditaufnahme) können angefochten und zurückgegeben werden.
Nicht alle Schulden verschwinden.Unterhaltszahlungen, Bußgelder, vorsätzliche Schäden und gesicherte Hypothekenanteile bleiben bestehen.
Der Schuldenerlass kann auch rückwirkend aufgehoben werden.Bei nachgewiesener Bösgläubigkeit wird die Entschuldung aufgehoben und die Gläubiger können weiterhin einziehen.
Es besteht die Gefahr einer strafrechtlichen Verantwortlichkeit.Kreditbetrug, Gläubigerschädigung oder Insolvenzverhinderung sind Straftaten.
Langfristige Folgen.Eintragung ins Register, Verlust von Eigentum, schlechterer Zugang zu Wohnraum oder Krediten und ein langer Zeitraum, in dem Sie keinen erneuten Antrag auf Schuldenerleichterung stellen können.

Der Versuch, „Schulden anzuhäufen und dann in Zahlungsverzug zu geraten“, ist riskant und endet oft mit der Aufhebung des Schuldenerlasses und rechtlichen Konsequenzen. Eine Privatinsolvenz hilft nur, wer ehrlich handelt.

Privatinsolvenz abgewiesen

Gründe für eine Ablehnung bzw. Zurückweisung sind meist formelle Mängel bei der Einreichung, die Nichterfüllung gesetzlicher Voraussetzungen und Zweifel an den ehrlichen Absichten des Kreditnehmers. Auch unvollständige Pfändungen, versteckte Vermögenswerte oder Gläubiger, fehlende nachweisbare Einkünfte im Tilgungsplan sowie versäumte Fristen oder Gebühren stellen ein Problem dar.

Formale Mängel:unvollständige Gläubigerliste, fehlende Dokumente, falsche Personenidentifikation, unklare Einkommens-/Vermögensangaben.
Unklare oder fehlende „ehrliche Absicht“:neue Schulden kurz vor der Einberufung, versteckte Vermögenswerte, verdächtige Überweisungen.
Nichterfüllung der Regelungsbedingungen:z.B. es liegen keine nachweisbaren Einkünfte für den Tilgungsplan vor; Im Falle einer Insolvenz stimmt die Objektbeschreibung/der tatsächliche Zustand nicht überein.
Prozessfehler:Versäumte Fristen, unbezahlte obligatorische Vorschüsse/Gebühren (falls erforderlich), nicht unterzeichnete Einreichung.
Offensichtliches zielgerichtetes Verhalten:ein Versuch, den Schuldenerlass auf Kosten der Gläubiger zu missbrauchen.

Wann hat der Schuldner keine ehrliche Absicht?

Unter „unredlicher Absicht“ versteht man, dass der Schuldner die Schuldenerleichterung missbraucht, beispielsweise gezielt kurz vor der Antragstellung neue Schulden aufnimmt, Vermögenswerte verheimlicht oder an Verwandte überträgt, falsche Angaben macht oder nicht mit dem Insolvenzverwalter kooperiert. In solchen Fällen kann das Gericht den Antrag ablehnen oder den bereits gewährten Schuldenerlass rückwirkend aufheben und den Gläubigern die Fortsetzung der Beitreibung ermöglichen.

Zweckgebundene Kreditaufnahme kurz vor dem Vorschlag:neue Kredite, Anschaffungen „auf Raten“ oder Luxusausgaben, bei denen Sie bereits wissen, dass Sie diese nicht zurückzahlen können.
Verschleierung von Vermögen oder Einkünften:Konten, Bargeld, wertvolle Elektronikgeräte, Autos, Tresorräume und verfügbare Einkünfte werden nicht gemeldet.
Eigentumsübertragungen an geliebte Menschen(Spenden/Verkaufen „für einen Dollar“) kurz vor der Einreichung, um eine Monetarisierung zu vermeiden.
Vorzugszahlungen an ausgewählte Gläubiger(insbesondere „Ihre“ Familie, Freunde), während Sie andere ohne Bezahlung zurücklassen.
Falsche oder unvollständige Angaben im Angebot:Fälschung von Dokumenten, Fälschung von Schulden oder deren Höhe.
Interoperabilität mit dem Administrator:Anrufe ignorieren, Dokumente nicht einreichen, Verträge verschleiern, Buchhaltungs-/Steuerunterlagen vernichten.
Verschuldung aus vorsätzlicher illegaler Tätigkeit:Schäden aus vorsätzlichen Straftaten, Geldstrafen usw.
Wiederholter Prozessmissbrauch:gezielte Einreichung von Vorschlägen, nur um die Durchsetzung zu stoppen, ohne dass eine echte Anstrengung zur Lösung des Problems unternommen wird.

Das Gericht und der Verwalter überwachen das Verhalten vor der Einreichung und während des Verfahrens: Kontobewegungen, Übertragungen von Sachen, neue Verpflichtungen, Kommunikation und Richtigkeit der Daten. Entscheidend sind die konkreten Umstände, der Zeitraum, die Höhe und die Art der Transaktionen, wen Sie bezahlt haben, was Sie zugelassen haben.

Unterschied zwischen Insolvenz und Zahlungsplan

Kein Vermögen/Einkommen = Insolvenz.
Festes Einkommen, Ziel der Vermögenserhaltung = Rückzahlungsplan.

Insolvenz („schnelle“ Privatinsolvenz)

Wenn der Schuldner weder Immobilien noch Einkommen zur Rückzahlung hat.
Vermögenswerte werden monetarisiert, die meisten ungesicherten Schulden werden getilgt.
Hält ein paar Monate an.
Schneller Schuldenerlass.
Der Nachteil ist, dass Sie Ihr Eigentum und die Eintragung in die Register verlieren.

Rückzahlungsplan („schrittweiser“ Schuldenerlass)

Wenn der Schuldner über ein stabiles Einkommen verfügt und einen Teil der Schulden begleichen kann.
Sie behalten die Immobilie, zahlen den angegebenen Betrag 3-5 Jahre lang zurück, der Rest der Schulden wird nach Ablauf der Frist erlassen.
Dauer typischerweise 5 Jahre.
Eigentumserhaltung, kontrollierter Plan.
Der Nachteil ist eine längere Dauer, ein nachweisbares Einkommen und Disziplin sind erforderlich.

Wie wird das Insolvenzvermögen monetarisiert?

Vielmehr bewertet der Treuhänder während der Insolvenz das Vermögen des Schuldners, das er anschließend transparent (in Form einer Auktion, eines Bieterverfahrens oder eines Direktverkaufs) zu einem möglichst marktwertnahen Preis verkauft. Aus dem Erlös werden zunächst die Insolvenzkosten beglichen, dann die gesicherten Gläubiger (deren Anspruch durch ein Pfandrecht oder ein anderes Sicherungsrecht am Eigentum des Schuldners gedeckt ist – z. B. Wohnung, Auto, Maschine, Forderung) und schließlich die ungesicherten Gläubiger (das sind Gläubiger, deren Anspruch nicht durch ein Pfandrecht oder ein anderes Sicherungsrecht am Eigentum des Schuldners gedeckt ist) entsprechend der Rechtsordnung. Gebrauchsgegenstände und fremde Sachen, die nachweislich nicht dem Schuldner gehören, werden nicht verwertet.

Was sich verkauft (und was nicht)

Vermögenswerte, die dem Schuldner zum Zeitpunkt der Insolvenzeröffnung gehören, werden monetarisiert: Immobilien, Autos, Wertgegenstände, Kontostände, Forderungen (z. B. unbezahlte Löhne oder Kredite, die Ihnen jemand zurückgeben sollte), Anteile an s.r.o., Kryptowährungen usw.
Ausgeschlossen sind: gewöhnliche Haushaltsgeräte und Dinge, die für den gewöhnlichen Lebensstil notwendig sind (sogenannte Dinge, die von der Vollstreckung ausgeschlossen sind), persönliche Dokumente, medizinische Hilfsmittel, gewöhnliche Kleidung.
Gesichertes Eigentum (z. B. eine Wohnung mit Hypothek, ein verpfändetes Auto): Wird unter Wahrung des Pfandrechts verkauft, befriedigt der Erlös vorrangig den Pfandgläubiger.
Andere Dinge im Besitz des Schuldners (die einem Dritten gehören): Sie werden nicht verwertet, aber der Eigentümer muss dies nachweisen (durch Dokumente oder eine Ausschlussklage).
Zukünftige Einkünfte im Falle einer Insolvenz sind grundsätzlich nicht Gegenstand der Monetarisierung (diese werden über die Ratenzahlungsregelung geregelt).

Krypto-Wallets und Privatinsolvenz?

Wenn Sie Kryptowährungen besitzen, gehören diese wie andere Vermögenswerte in Ihre Privatinsolvenz. Im Insolvenzfall monetarisiert der Insolvenzverwalter sie zugunsten der Gläubiger, bei einer Ratenzahlung kann ihr Bestand die festgelegte Monatsrate erhöhen. Sie sind verpflichtet, die Kryptowährung wahrheitsgetreu zu deklarieren und mit dem Administrator zusammenzuarbeiten, Konten an Börsen zur Verfügung zu stellen, Adressen und Wallets bereitzustellen, Kontoauszüge oder andere Dokumente bereitzustellen, die zur Feststellung des Status und der Monetarisierung erforderlich sind. Das Verheimlichen der Gruft stellt eine Pflichtverletzung dar, in der Praxis wird sie oft dadurch offenbartKYC-DatenBörse, Banküberweisungen an Börsen, On-Chain-Analyse von Transaktionen, Steuererklärungen oder Kommunikation und Zeugenaussagen. Bei Nachweis drohen die Aufhebung des Schuldenerlasses, die Fortsetzung der Vollstreckung und auch strafrechtliche Konsequenzen.

Welche Auswirkungen hat eine Privatinsolvenz auf das normale Leben des Schuldners?

Eine Privatinsolvenz ist kein Lebensabbruch. Das Vernünftigste ist, normal zu funktionieren und zu arbeiten, idealerweise in einem Job, bei dem das Einkommen stabil und leicht nachzuweisen ist. Man kann auch ein Unternehmen leiten, aber das lohnt sich nur, wenn man seine Papiere im Griff hat und weiß, wie man Kosten und Ertragsschwankungen im Zaum hält. „Einen toten Käfer spielen“ (nicht arbeiten, Einkommen verheimlichen) lohnt sich nicht, es beeinträchtigt die Glaubwürdigkeit, erhöht das Risiko von Problemen mit dem Verwalter und kann den gesamten Schuldenerlass gefährden. Im normalen Leben müssen Sie davon ausgehen, dass Sie wie bisher über ein Bankkonto, eine Karte und Daueraufträge verfügen, neue Kredite oder Leasingverträge jedoch für eine Weile praktisch nicht verfügbar sein werden. Bezahlen Sie Miete, Nebenkosten und Unterhalt pünktlich, machen Sie keine unnötigen neuen Schulden, halten Sie einen einfachen Haushalt und legen Sie zumindest eine kleine Rücklage beiseite. Wenn Sie über eine Immobilie verfügen, wird diese im Konkurs verkauft. Daher ist es eine gute Idee, einen Wohnungsbauplan aufzustellen, falls die Immobilie betroffen sein sollte. Kommunizieren Sie offen mit dem Administrator, liefern Sie, was er verlangt, und verheimlichen Sie nichts. Sie sparen Nerven und Zeit.

Privatinsolvenz und Urlaub im Ausland

Sie können während der Privatinsolvenz verreisen, es ist an sich nicht verdächtig. Der Verdacht entsteht, wenn Urlaube angesichts Ihres Einkommens und Budgets unverhältnismäßig teuer erscheinen oder Sie dafür neue Schulden aufnehmen (Kreditkarte, Raten, Kredit). Bei einer Insolvenz ist Ihr Vermögen zum Zeitpunkt der Insolvenzeröffnung entscheidend, ein kurzer, sparsamer Ausstieg aus Ihrem regulären Einkommen wird in der Regel niemanden stören. Mit dem Rückzahlungsplan überwachen jedoch sowohl das Gericht als auch der Verwalter, ob Sie ehrliche Rückzahlungen leisten und die Grundkosten aufrechterhalten. Wenn dies in Ordnung ist, ist ein bescheidener Urlaub akzeptabel. Wenn Sie über einen längeren Zeitraum verreisen, teilen Sie dem Administrator Kontakt und Termine mit. Mit anderen Worten: „Urlaub machen“ ist möglich, aber sinnvoll und transparent, ohne neue Schulden und ohne aufwendige Ausgaben, die Ihre ehrliche Absicht in Frage stellen könnten.

Wenn mein Partner Luxusautos und Immobilien besitzt?

Wenn Sie in der Privatinsolvenz stecken und „hoch leben“, nur weil Ihr Partner Luxusautos oder Immobilien besitzt, ist das an sich vielleicht kein Problem, wichtig ist nur, wem die Immobilie wirklich gehört, woraus Ihr Konsum finanziert wird und ob Sie nichts verheimlichen. Wenn Sie verheiratet sind, gilt die BSM-Regelung (ungeteiltes Miteigentum der Ehegatten). Während der Ehe erworbenes Vermögen gilt als gemeinschaftlich, unabhängig davon, auf wen es eingetragen ist. Ihr Anteil an dieser Immobilie kann daher in der Insolvenz behandelt werden. Möchte die Ehefrau argumentieren, dass es sich um ihr ausschließliches Eigentum handelt (z. B. weil sie die Sache vor der Heirat, Erbschaft oder Schenkung erworben hat), muss sie dies beweisen können. Wenn Sie einen eingeschränkten/aufgehobenen BSM- oder Notarvertrag haben, möchte der Administrator diesen sehen. Wenn Sie nicht verheiratet sind (nur Partner), gehört das Vermögen Ihres Partners nicht zu Ihrer Insolvenzmasse. Sie können es nutzen (ihr Auto fahren, in ihrer Wohnung wohnen), aber damit rechnen, dass der Verwalter fragt, wer was zahlt (Miete, Nebenkosten, Versicherung, Autobetrieb) und ob es sich um eine Verschleierung des eigenen Vermögens handelt. Verschwenderische Ausgaben ohne klare Quelle können Zweifel an der ehrlichen Absicht aufkommen lassen.

Wann melden Unternehmer – Selbstständige in der Regel Privatinsolvenz an? Was sind die häufigsten Schulden?

Unternehmer, insbesondere Selbstständige, neigen dazu, Privatinsolvenz anzumelden, wenn sie zahlungsunfähig werden, das heißt, wenn sie ihren Verpflichtungen gegenüber Gläubigern nicht nachkommen können und ihre Schulden ständig steigen. Hierbei handelt es sich um Situationen, in denen die Verschuldung eines Selbständigen nicht mehr tragbar ist und er trotz neuer Aufträge oder Einnahmen nicht in der Lage ist, seine Schulden rechtzeitig zurückzuzahlen. Am häufigsten handelt es sich dabei um Schulden aus unbezahlten Rechnungen von Kunden, die in der Folge zu Problemen bei der Begleichung von Verpflichtungen gegenüber Lieferanten, Banken oder Kreditgebern führen. Es geht auch um gewöhnliche Verbraucherkredite, Leasing, Steuern oder Sozialabgaben, die Unternehmer nicht zurückzahlen können. In einigen Fällen kommt es auch aufgrund verspäteter Zahlungen von Kunden zur Insolvenz, was zu einer Kette von Zahlungsausfällen führt. Die Privatinsolvenz ist ein gesetzlich geregeltes Verfahren, das es Unternehmern ermöglicht, aus der Verschuldung herauszukommen und ihre finanziellen Angelegenheiten zu regeln, wobei sie möglicherweise einen Teil ihres Vermögens verlieren, das gemäß den gesetzlichen Vorschriften gerecht unter den Gläubigern verteilt wird. Voraussetzung ist, dass der Kreditnehmer zahlungsunfähig ist, also mindestens 180 Tage lang seinen Verpflichtungen nicht nachkommen kann und weitere gesetzliche Voraussetzungen erfüllt.

Abschließend

Wenn Sie über eine Privatinsolvenz nachdenken, sind eine richtig festgelegte Strategie (Insolvenz vs. Rückzahlungsplan), vollständige Unterlagen und ein ehrliches Vorgehen entscheidend für den Erfolg. Jeder Fall ist anders, von Hypotheken und Leasing über Geschäftsschulden bis hin zu Besonderheiten wie Kryptowährung oder BSM. Die Anwaltskanzlei Lexante hilft Ihnen bei komplizierteren Privatinsolvenzfällen, wir führen eine schnelle Prüfung von Schulden und Vermögenswerten durch, schlagen die am besten geeignete Vorgehensweise vor, bereiten eine einwandfreie Einreichung vor und vertreten Sie vor dem Treuhänder und dem Gericht. Mit Lexante-Anwälten ist eine Privatinsolvenz risikofrei. Kontaktieren Sie uns und vereinbaren Sie eine Rechtsberatung.